個人向け社債利回りランキング2025！おすすめの新発債と買い方を解説

「個人向け社債の利回りランキングを知りたい」

「どの社債が今おすすめなのか分からない」

このような悩みを持つ方は多いのではないでしょうか。

個人向け社債は定期預金や国債よりも利率が高く、安定した収益が期待できる魅力的な投資商品です。

しかし、投資信託のように個人向け社債利回りランキングの情報はあまり出回っていません。

この記事では、2025年最新の個人向け社債利回りランキングを詳しく紹介していきます。

投資初心者の方でも理解できるよう、個人向け社債の基本から選び方まで丁寧に解説します。

資産運用に活用できる「個人向け社債」とは？その特徴と魅力を徹底解説

個人向け社債利回りランキングを見る前に、まずは社債の基本的な仕組みを理解しておきましょう。

個人向け社債は企業が発行する債券の中でも、一般の投資家が購入しやすいように作られた金融商品です。

これらの基本知識を押さえることで、個人向け社債利回りランキングをより効果的に活用できるでしょう。

企業の資金調達手段として活用される債券

個人向け社債は、企業が設備投資や事業拡大のために必要な資金を調達する目的で発行されます。

通常の社債は最低購入金額が100万円や1,000万円と高額に設定されていることが多いです。

一方で個人向け社債は、1万円や10万円といった比較的少額から購入できるように設計されています。

企業にとっては広く一般投資家から資金を集められるメリットがあり、投資家にとっては定期預金よりも高い利回りが期待できるという特徴があります。

個人向け社債の基本的な仕組を紹介

個人向け社債の仕組みは、企業が投資家からお金を借りる「借用証書」のようなものと考えると分かりやすいでしょう。

投資家が社債を購入すると、企業から定期的に利息を受け取ることができます。

満期になると元本が返済されるため、満期まで保有すれば元本＋利息を受け取れる仕組みです。

項目	内容
投資家のメリット	定期的な利息収入、満期時の元本返済
企業のメリット	広く一般から資金調達、返済期限の明確化
主なリスク	発行企業の経営破綻、金利上昇による価格下落

ただし発行企業が倒産した場合は、利息や元本の支払いが遅延・減額される可能性もあります。

社債の主な種類と特徴を解説

社債には発行時期と性質によって、いくつかの種類に分けられます。

発行時期による分類では、新発債と既発債の2つに分けられます。

種類	特徴	購入タイミング
新発債	新しく発行される社債	募集期間中のみ
既発債	すでに発行済みの社債	いつでも購入可能

性質による分類では、普通社債が最も一般的で、定期的な利息と満期時の元本返済が行われます。

その他にも転換社債 (CB債) やワラント債など、特殊な権利が付与された社債も存在します。

個人向け社債利回りランキングでは、主に普通社債が対象となることが多いです。

個人向け社債の利率と利回り、それぞれの意味と違い

個人向け社債を選ぶ際には、利率と利回りの違いを正しく理解することが重要です。

利率は社債の額面金額に対して支払われる年間利息の割合を指します。

一方で利回りは、投資した金額に対する総利益の割合を示しており、購入価格と償還価格の差額も含めて計算されます。

新発債の場合は購入価格と償還価格が同じため、利率と利回りはほぼ同じになります。

しかし既発債の場合は市場価格で取引されるため、利率と利回りに差が生じることがあります。

個人向け社債利回りランキングを見る際は、この違いを理解した上で比較検討することをおすすめします。

2025年注目！個人向け社債の高利回りランキングTOP8を紹介

ここからは2025年1月から3月にかけて発行された個人向け社債利回りランキングを発表します。

今回のランキングは「日本証券業協会の公社債発行銘柄一覧」を参考に個人向けの新発債を対象としており、利率の高い順に8つの銘柄を選定しました。

それぞれの企業の詳細情報や投資する際のポイントを詳しく見ていきましょう。

1位：光通信(利率：年2.6％)

個人向け社債利回りランキング1位は光通信の年2.6％です。

光通信は通信回線サービスや携帯電話の販売代理店事業を手がける総合商社として知られています。

項目	詳細
利率	年2.6％
債券価格	100万円以上、100万円単位
格付け	A(R&I)、A+(JCR)
償還期限	2032年3月12日(7年)
主幹事証券	みずほ、日興、SBI、楽天、東海東京

光通信の2025年3月期第3四半期決算は好調で、売上高・営業利益とも過去最高を記録しています。

ただし格付けがA～A+と他の上位企業と比べて若干低めのため、投資する際は慎重な判断が必要でしょう。

2位：マツダ(利率：年1.86％)

個人向け社債利回りランキング2位のマツダは、広島県に本社がある自動車メーカーです。

利率は年1.86％となっており、10万円から購入できるため投資初心者にも購入しやすい設定になっています。

項目	詳細
利率	年1.86％
債券価格	10万円以上、10万円単位
格付け	A-(JCR)
償還期限	2032年3月17日（7年）
主幹事証券	日興、野村、みずほ、三菱

マツダの2025年3月期第3四半期では、北米市場好調により全体販売台数が前年比4%増となりました。

自動車業界は市況変動の影響を受けやすいものの、知名度が高く安定した企業として評価できます。

3位：ソフトバンク(利率：年1.81％)

個人向け社債利回りランキング3位はソフトバンクで、利率は年1.81％です。

ソフトバンクは移動通信サービスやインターネット事業を展開する通信・IT企業として有名ですね。

項目	詳細
利率	年1.81％
債券価格	10万円以上、10万円単位
格付け	A+(R&I)、AA-(JCR)
償還期限	2032年2月4日(7年)
主幹事証券	日興、三菱、野村、大和、みずほ他

ソフトバンクの2025年3月期第3四半期決算では、全セグメントで増収増益を達成する好業績となりました。

注意点として、発行体が「ソフトバンクグループ」の社債とは異なるため、購入時は発行企業を必ず確認しましょう。

4位：三菱HCC(利率：年1.515％)

三菱HCキャピタルは個人向け社債利回りランキング4位で、利率は年1.515%となっています。

リースや割賦販売、ファイナンス業務を手がける総合リース会社として事業を展開中です。

項目	詳細
利率	年1.515％
債券価格	100万円以上、100万円単位
格付け	AA(R&I)、AA(JCR)
償還期限	2032年3月18日(7年)
主幹事証券	三菱、みずほ、野村、東海東京他

三菱HCキャピタルの2025年3月期第3四半期では、純利益が前年同期比8.0%増の870億円と増益を達成しています。

格付けもR&I・JCRともにAAと高格付けに分類されており、信頼性の高い投資先といえるでしょう。

5位：クレディセゾン(利率：年1.211％)

個人向け社債利回りランキング5位のクレディセゾンは、利率年1.211％となっています。

クレジットカード事業を中心に、ファイナンスや不動産、保険事業まで幅広く手がける金融グループです。

項目	詳細
利率	年1.211％
債券価格	10万円以上、10万円単位
格付け	A+(R&I)、AA-(JCR)
償還期限	2030年1月30日(5年)
主幹事証券	日興、東海東京、みずほ、岡三他

クレディセゾンの2025年3月期第3四半期では、経常利益が前年同期比15.6%増と大幅な増益を達成しました。

格付けもJCR：AA-、R&I：A+と高水準であり、安定した経営基盤を持つ企業として評価されています。

6位：あかつき本社(利率：年1.2%)

あかつき本社は個人向け社債利回りランキング6位で、利率は年1.2%です。

証券業界の老舗企業の持ち株会社として、不動産事業も同時に展開している会社となります。

項目	詳細
利率	年1.2％
債券価格	100万円
格付け	ー
償還期限	2026年2月6日(1年)
主幹事証券	ー

あかつき本社の2025年3月期第3四半期では、営業収益が前年同期比19.4%増と好調な業績を示しています。

ただし格付け機関による評価を取得していないため、投資判断は十分な検討が必要でしょう。

7位：JICA(利率：年0.85％)

JICA (独立行政法人国際協力機構) は個人向け社債利回りランキング7位となっています。

日本の政府開発援助 (ODA) を担当する機関として、発展途上国への国際協力を行っています。

項目	詳細
利率	年0.85％
債券価格	1万円
格付け	AA+(R&I)
償還期限	2027年3月19日(2年)
主幹事証券	大和、SBI、三菱、楽天

JICAの2024年度上半期決算では、貸付金残高増加により経常収益が1,105億円となりました。

格付けもR&IでAA+と最高水準であり、政府系機関としての信頼性の高さが魅力です。

8位：トヨタファイナンス(利率：年0.83％)

個人向け社債利回りランキング8位はトヨタファイナンスで、利率は年0.83％です。

トヨタ自動車から独立したトヨタグループの金融会社として、自動車金融事業を展開しています。

項目	詳細
利率	年0.83％
債券価格	10万円
格付け	AAA(R&I)
償還期限	2026年3月3日(1年)
主幹事証券	大和

トヨタファイナンスの2024年9月期中間決算では、営業収益が前年同期比3.3%増の137,095百万円となりました。

格付けはR&IでAAAと最高評価を受けており、トヨタグループ初のセキュリティトークン社債としても注目されています。

個人向け社債購入時に気をつけるべきポイント

個人向け社債利回りランキングを参考に投資を検討する際は、いくつかの注意点を理解しておく必要があります。

社債投資は定期預金よりも高い利回りが期待できる一方で、固有のリスクも存在するためです。

これらのポイントを事前に把握して、安全な投資判断を行いましょう。

個人向け社債は国債と比較してリスクが高い

個人向け社債は投資先として比較的低リスクとされていますが、国債と比べるとリスクは高くなります。

個人向け国債は国が発行する債券であり、元本保証もされているため安全性が非常に高いです。

一方で個人向け社債は企業が発行するため、発行企業が経営破綻した場合は元本割れするリスクがあります。

過去にはJALやウィルコムのように経営破綻により社債が元本割れした事例も存在します。

低リスクとはいえ、元本保証の国債などと比較するとリスクがある点は理解しておきましょう。

そのため、退職金などの老後資金で運用するのは慎重になった方が良いと言えます。

退職金のおすすめの預け先に関しては、下記の記事で解説しています。

ランキングはあくまで参考程度として活用する

個人向け社債利回りランキングを見て投資する際、ランキング上位だけで判断するのは危険です。

利率の高さのみに注目すると、企業の将来性や経営リスクを見落とす可能性があるためです。

また個人向け社債は発行額が限られており、高利回りの銘柄はすぐに完売することが多いです。

申込期間も最大で1〜2週間程度と短いため、投資信託のようにじっくり検討する時間がありません。

ランキングは投資判断の参考材料として活用し、企業の財務状況や格付けも総合的に判断することが大切です。

個人向け社債は長期運用を前提に考える

個人向け社債は短期間ではなく、数年以上の長期運用が基本となる投資商品です。

すぐに利益を得たい方には向きませんが、定期預金のようにじっくり資産を増やしたい方には適しています。

社債の銘柄によって満期までの年数は異なり、数年から10年以上と幅があります。

自分の投資スタイルに合わせて、短期で利益確定するか長期で運用するかを考えましょう。

満期日で選ぶのも一つの判断基準として有効です。

投資信託などを活用し、リスク分散がおすすめ

個人向け社債を購入する際は、リスク分散のために他の投資商品と組み合わせることをおすすめします。

例えば株式や投資信託など異なる種類の投資先を併用することで、分散効果が高まりリスクを軽減できます。

個人向け社債は途中売却しない限り価格変動の影響を受けにくいため、比較的安全な運用商品です。

しかしコロナ禍のような世界経済に大きな影響を与える出来事が発生すると、企業の財政悪化リスクが高まることもあります。

このような予測不能なリスクに対応するため、ヘッジファンドなどのオルタナティブ投資も含めた分散投資が重要です。

個人向け社債はインフレリスクを伴う

個人向け社債を購入する際の注意点として、インフレリスクが挙げられます。

インフレリスクとは、物価上昇により資産の実質的な価値が減少することを指します。

例えば毎年2%の物価上昇が続いた場合、投資した100万円を2%以上の利回りで運用できていなければ資産の実質価値が下がってしまいます。

社債は基本的に満期まで保有するのが一般的なため、利回りが2%未満でも運用を続けざるを得ません。

途中売却も可能ですが、その場合は元本割れのリスクが伴います。

このような資金の動かしづらさも考慮した上で投資判断を行うことが大切でしょう。

資金500万円以上なら、ヘッジファンド投資を視野に入れよう

国内企業の個人向け社債の利率は高くても3〜4%程度で、1%台であることがほとんどです。

海外債券という選択肢もありますが、為替変動リスクや価格変動リスクなどもあるため安定した運用は難しいといえます。

500万円以上の投資資金があるのであれば、国内のヘッジファンドへの投資も検討してみてはいかがでしょうか。

ヘッジファンドは最低投資額が比較的高額ですが、市場の変動に強く年利10%以上の常に高いリターンを目指して運用を行う投資会社です。

ハイクアインターナショナル｜日系企業融資で年利12%を実現

ハイクアインターナショナルは、関連会社への事業融資を通じて収益獲得を目指すファンドです。

投資家はハイクアへ社員権を購入する形で出資を行い、ハイクアが関連会社であるベトナム企業のサクコに事業融資を実施します。

項目	詳細
年利	12%(固定)
最低投資額	500万円
運用手法	新興国企業融資
配当頻度	年4回(3%ずつ)
資料請求	可能

融資を受けているサクコはハイクアに対して貸付金利息を支払い、その利息の一部が配当金として投資家に年12%配当される仕組みです。

一般的な個人向け社債の利回りが1〜2%程度、株式の配当利回りでも3〜4%程度といわれる中で年間12%の固定リターンが期待できます。

サクコはベトナムで2011年に設立され、日系ホテルや日本製品を販売するショップなどを展開中の大企業として成長しています。

安定した高利回りを求める投資家にとって魅力的な選択肢といえるでしょう。

ハイクアインターナショナル公式サイトを見る 

アクション合同会社｜本格ヘッジファンド投資を500万円からスタート

アクション合同会社は2023年設立の新興ヘッジファンドです。

トレイダーズインベストメント株式会社の元代表取締役である古橋弘光氏が代表を務めています。

項目	詳細
年利	25.07%(2024年4月〜2025年3月)
最低投資額	500万円
運用手法	事業投資、バリュー株、ファクタリング、Web3事業
設立	2023年
資料請求	不可

2024年度は年利25.07%という驚異的な実績を残しており、投資家からの期待度も高いファンドです。

アクションは株式や債券のほか、Web3事業や事業投資、ファクタリングなど様々な対象に分散投資しています。

信頼性の高いヘッジファンドに投資したい人や、分散投資によるリスクヘッジをしたい人に向いている投資先といえます。

詳しい投資事例や今後の方針については無料の面談で聞くことができるため、まずは公式サイトから問い合わせてみることをおすすめします。

アクションの公式サイトを見る 

GFマネジメント｜大型日本株投資で年利29%以上の実績がある

GFマネジメントは2023年設立の日本の新興ヘッジファンドです。

敏腕営業マンの田尻光太朗氏が設立し、モルガンスタンレー出身のエリート金融マンがファンドマネージャーを務めています。

項目	詳細
平均年利	29%(設立前の実績)
最低投資額	1,000万円(500万円から相談可能)
運用手法	大型日本株でポートフォリオを形成
5年成長率	277%(設立前の実績)
運用レポート	月1回発行

GFマネジメントの投資家募集は2023年からですが、ファンドマネージャーによる運用はそれ以前から始まっており平均年利29%という驚異的なパフォーマンスを発揮しています。

単純計算で1,000万円が3,770万円になる成長率となります。

ファンドマネージャーは世界ランキング上位の英ロンドン・スクール・オブ・エコノミクス(LSE)で修士号を取得し、UBS証券やモルガン・スタンレー証券での経験を持つ金融エリートです。

「株式投資が難しくて失敗した経験があり、ハードルを感じている」「運用を優秀なファンドマネージャーに任せたい」という方におすすめできる投資先です。

GFマネジメントの公式サイトを見る 

よくある質問

個人向け社債利回りランキングや社債投資に関してよくある質問と回答を紹介します。

まとめ

この記事では2025年最新の個人向け社債利回りランキングTOP8を詳しく紹介しました。

ランキング1位は光通信の年2.6％で、マツダやソフトバンクなどの有名企業も上位にランクインしています。

個人向け社債は定期預金よりも高い利回りが期待できる一方で、国債と比べてリスクが高く長期運用が基本となる投資商品です。

年に複数回発行する企業も多いため、気になる企業があれば社債発行のタイミングをチェックしてみることをおすすめします。

より高利回りの投資先を検討している場合は、当記事で紹介したヘッジファンドも選択肢の一つでしょう。

四半期ごとに配当を受け取るか、利益を再投資して複利運用するかを選択でき、中期から長期の運用に適した投資先といえます。