年利5パーセントの難易度は難しい？利回りが高いおすすめの投資商品や運用方法を解説

「年利5パーセントって難易度高い？」
「年利5パーセント狙える投資商品は？」

資産運用を始めたいけど、年利5パーセントって難易度高いのかな？そんな疑問を持つ方は多いはずです。

結論、年利5パーセントは長期運用で複利効果を活用すれば、初心者でも十分に達成可能な目標です。

仮に、年利5%で1,000万円を運用して複利を活用すれば、2,653万円まで成長します。

この記事では、年利5パーセントの難易度の実現可能性やおすすめの投資商品、難易度別のポートフォリオなどを解説していきます。

目標を持って資産運用を始めたい方は、参考にしてみてください。

年利5パーセントの難易度は高い？実現可能性を解説

年利5パーセントと聞くと、難易度が高そうに感じますよね。

しかし、正しい方法を選べば年利5パーセントは、十分に達成できる目標です。

ここでは、年利5パーセントの達成するポイントについて、詳しく解説していきます。

長期運用なら達成可能性が高まる

結論、投資期間が長くなるほど、年利5パーセントの難易度は下がっていきます。

長期運用することで、短期的な市場の変動を吸収できるため、結果的に年利5パーセントを達成しやすいのです。

例えば、1年や2年の短期間では市場の上下に振り回されがちですが、10年以上の長期で見れば安定したリターンが期待できます。

運用期間	平均リターン
5年未満	2-3%
5-10年	4-5%
10年以上	5-7%

10年を超える長期運用なら複利の効果で、平均リターンが5パーセント以上となりやすいでしょう。

さらに長期運用には、手数料を抑えられる、分散投資の効果が出やすいといったメリットもあります。

とはいえ、短期的な暴落リスクは常に不安です。長期運用をより安定させ、市場変動の影響を抑えながら確実に年利5%超を目指したいなら、リスク管理に優れたヘッジファンドの活用が有効な選択肢となります。

複利効果による資産形成の加速を活用する

複利効果を味方につければ、年利5パーセントの威力は想像以上に大きくなります。

単利運用では利益を都度引き出すため元本が増えませんが、複利運用なら利益を再投資することで雪だるま式に資産が増えていきます。

複利運用のメリット・デメリットは以下のとおりです。

複利効果は利益を再投資するため、元本が自動的に増えていきます。

一方、急に現金が必要になり引き出すと複利の効果が弱まるため、最低限の現金の蓄えも必要でしょう。

インデックス投資の平均リターンを理解する

過去のデータを見ると、主要なインデックスは年利5パーセント以上のリターンを記録しています。

主要インデックス	過去20年平均リターン
全世界株式	6-7%
米国株式	7-8%
新興国株式	6%

特に米国株式は安定して高いパフォーマンスを示しており、インデックス投資だけでも年利5パーセントは十分狙える範囲です。

もちろん過去の実績が将来を保証するわけではありませんが、長期的に見れば世界経済の成長に連動したリターンが期待できるでしょう。

また、インデックス投資なら手間もかからず、初心者でも始めやすいというメリットもあります。

さらに、期待利回りが高い投資商品をお探しの方は、ヘッジファンドがおすすめです。

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資産運用で知っておきたい年利の基礎知識

資産運用を始める前に、年利についての基本をしっかり押さえておきましょう。

そもそも年利とは、1年間で得られる利益の割合のことです。

100万円を年利5パーセントで運用したら、1年後には105万円になるという計算になります。

理想的な年利の目安を知る

理想的な年利は、あなたのリスク許容度や投資目的によって変わってきます。

一般的には、安定重視なら年利3-5パーセント、バランス型なら5-7パーセント、積極運用なら7-10パーセントが目安となります。

運用 スタイル	目標 年利	主な投資先
安定重視	3-5%	債券、定期預金
バランス型	5-7%	投資信託、インデックス投資
積極運用	7-10%	個別株、ヘッジファンド

年利5パーセントは、リスクとリターンのバランスが取れた現実的な目標といえるでしょう。

目標利回りの設定方法を理解する

目標利回りを設定するときは、まず自分の将来必要な資金から逆算することが大切です。

例えば、老後資金として2,000万円を20年後に準備したい場合、毎月の積立額と必要な年利を計算してみましょう。

無理のない積立額と現実的な年利の組み合わせを見つけることが成功への近道です。

高すぎる目標は挫折の原因になりますし、低すぎても資産形成が進みません。

年利5パーセントなら、多くの投資商品で達成可能な範囲内です。

年利5パーセントを実現するための非課税制度

年利5%という目標リターンを効率的に達成するためには、利益に対する課税を極力抑えることがとても重要になります。

運用で得た利益（キャピタルゲインや配当金など）には通常約20%の税金がかかりますが、この税金が非課税になるだけで、実質的な利回りが大きく改善され、資産形成のスピードが格段に上がります。

この恩恵を最大限に享受するために、こらから紹介する2つの「非課税制度」を必ず活用しましょう。

NISA（新NISA）を最大限に活用し運用益を非課税にする

NISA制度は、投資で得られた利益が非課税になる個人の資産形成を支援するための優遇税制です。

通常、株式や投資信託で年利5パーセントを達成した場合、その利益の約20%が税金として差し引かれますが、NISA口座を使えばこの課税がゼロになります。

2024年から始まった新NISAは、この非課税の恩恵を最大限に拡大しており、生涯で1,800万円までの元本から生じるすべての運用益が期限なく非課税となります。

税金として引かれるはずだった利益が再投資されることで、複利効果が劇的に加速し、目標の年利5パーセントをより早く、より確実に実現できます。

成長投資枠では国内外の株式やアクティブな投資信託も選択できるため、積極的にリターンを狙う投資戦略において、年利5%運用の中心的な役割を果たす制度と言えます。

NISAを使った運用方法や、リスク・成功のコツについては、下記の記事も参考にしてください。

iDeCo（イデコ）で掛金の全額控除と非課税運用による節税効果を狙う

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を準備するための私的年金制度で、NISAとは異なる観点から年利5パーセント運用の実質的な効率を高めてくれます。

iDeCoの最大の魅力は、掛金が全額、所得控除の対象となる点です。例えば、年収や掛金に応じて数万円～数十万円分の所得税・住民税が毎年軽減されます。

これは、運用を始める前から確定的に得られるリターンであり、実質的な利回りを大きく底上げしてくれます。

さらに、NISAと同様に運用益が非課税になるため、長期間にわたって年利5パーセントを目指す際の複利の力を最大化します。

ただし、原則60歳まで資金を引き出せないという制約があるため、流動性を求めない「絶対崩さない老後資金」として活用することで、3つの税制メリット（掛金控除、運用益非課税、受取時の控除優遇）をフル活用し、堅実に目標達成に近づくことが可能です。

年利5パーセントで1,000万円運用のシミュレーション

1,000万円を年利5パーセントで運用したら、将来どれくらいの資産になるのか具体的に見てみましょう。

単利運用と複利運用では、時間が経つほど大きな差が生まれます。

経過年数	単利運用	複利運用	差額
5年後	1,250万円	1,276万円	26万円
10年後	1,500万円	1,628万円	128万円
15年後	1,750万円	2,079万円	329万円
20年後	2,000万円	2,653万円	653万円

20年間の複利運用で、元本1,000万円が2,653万円まで成長します。

これは単利運用と比べて653万円もの差額です。

さらに注目すべきは、時間の経過とともに差額が加速度的に広がっていく点でしょう。

最初の5年では26万円の差でも、20年後には653万円にまで拡大しています。

このシミュレーションからも分かるように、年利5パーセントという一見控えめな利回りでも、長期の複利運用なら十分な資産形成が可能なのです。さらに高い利回りで効率よく資産運用したい方は、ヘッジファンドがおすすめです。

>>ヘッジファンドについてはこちら

また、この結果を実現するためには、1,000万円をどこに預けるか、どこに投資するかが鍵となります。1,000万円の最適な預け先と運用方法をさらに詳しく確認しましょう。

年利5パーセント達成のための重要ポイント

年利5パーセントを安定して達成するには、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。

リスクを抑えながら着実にリターンを得るための戦略を確認していきましょう。

ローリスクな投資方法を選択する

年利5パーセントの達成には、過度なリスクを取る必要はありません。

むしろ堅実な投資手法を組み合わせることで、安定したリターンを実現できます。

投資方法	リスクレベル	期待リターン
インデックス投資	低〜中	4-7%
投資信託 (バランス型)	低	3-5%
ヘッジファンド	中	10-15%
債券投資	低	2-4%

特にインデックス投資やバランス型の投資信託は、初心者でも始めやすく、年利5パーセントを狙いやすい選択肢といえるでしょう。

年利5%をより確実に、そして「安定して超えていきたい」と考えるなら、検討すべきはヘッジファンドです。

インデックス投資よりリスクは高いものの、市場が下がっても収益を狙う戦略で高い期待リターンを実現し、あなたの資産形成を加速させます。

まずは「安全性の高い投資商品」から始めて見たい方は、初心者向けの安心できる投資先を詳しく見ていきましょう。

分散投資を実践する

すべての資金を一つの投資先に集中させるのは危険です。

複数の資産クラスに分散することで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます。

このような分散投資により、特定の資産が下落しても全体への影響を最小限に抑えられます。

また、定期的にリバランスを行うことで、目標とする配分を維持することも大切です。

>>年利5パーセントを狙うのにおすすめの投資商品の比較はこちら

長期運用を基本とする

長期運用では、短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくりと腰を据えて運用することが成功の秘訣です。

市場の短期的な変動を吸収し、複利効果を最大限に活用できるでしょう。

運用期間	年利5%達成の可能性
1-3年	低い
5-10年	中程度
10年以上	高い

最低でも5年、できれば10年以上の運用期間を設定することで、年利5パーセントの達成確率は格段に上がります。

長期運用を続けるコツは、最初から無理のない金額で始めることです。

生活に支障のない範囲で、コツコツと積み立てていきましょう。

年利5パーセントが狙える投資商品のおすすめ比較ランキング

年利5パーセントを達成するための投資商品は実に様々です。

ここでは、初心者から上級者まで幅広く活用できる投資商品を、特徴や難易度とともに紹介していきます。

ヘッジファンドで安定運用を実現する

ヘッジファンドは、プロのファンドマネージャーが運用を行う投資商品です。

市場環境に左右されにくい運用戦略で、年利10-20%という高いリターンを狙えるのが最大の魅力といえるでしょう。

項目	内容
期待利回り	10-20%
最低投資額	500万円〜
運用期間	1年以上推奨
難易度	低い(プロに一任)

最低投資額が高いためまとまった資金がある方にとっては、難易度が低く期待利回りが高い投資商品です。

ヘッジファンドで年利5パーセントを超える期待利回りが高いおすすめの投資先は以下のとおりです。

ハイクア・インターナショナル

運用会社	合同会社 ハイクア・インターナショナル
設立	2023年
本社所在地	日本（大阪）
主な投資対象	SAKUKO VIETNAM （ベトナム企業）
主な投資戦略	事業融資
年間期待利回り	年利12％
最低投資金額	500万円
運用の相談	資料請求・面談
公式サイト	ハイクア・インターナショナル

ハイクア・インターナショナルは年利12%の固定リターンを目標とする、安定性を重視したヘッジファンドです。

ベトナムの成長企業「SAKUKO Vietnam」への事業融資により、市場変動に左右されにくい収益構造を実現しています。

最低投資額が500万円とヘッジファンドとしては比較的低く、ポートフォリオに組み込みやすいのが特徴です。

株式投資と異なり、企業が売上を出せば利息が得られるため、リターンまでの過程がシンプルで直接的です。

代表者が情報開示に積極的で、出資前に無料面談が可能、出資後も事業報告会があるなど透明性も高いと言えます。

もしあなたが「資産形成のスピードを大幅に加速させたい」と考えているなら、現在の目標利回り（年利5%）を維持しつつ、ポートフォリオの一部を高利回りの安定運用に回すことを検討してみてはいかがでしょうか。

まずは無料の資料請求で詳細な投資条件をご確認ください。年利12%の安定した固定リターンを実現する投資モデルの仕組みを詳しく知ることができます。

ハイクアインターナショナルについて詳しくは下記の記事も参考にしてください。

アクション

運用会社	Action合同会社
設立	2023年
本社所在地	日本（東京）
主な投資対象	日本株・事業投資・Web3事業・ファクタリングなど
主な投資戦略	・株式の成長投資戦略 ・エンゲージメント、アクティビスト投資戦略 ・ポートフォリオ投資戦略
利回り	25.07％(2024年度実績)
最低投資金額	500万円
運用の相談	面談
公式サイト	アクション

2024年に年利25.07%の実績を残したアクション合同会社は、より高いリターンを求める方におすすめです。

アクション合同会社は、バリュー株投資に加え、事業融資、Web3、ファクタリング、ESGなど多様な投資戦略を採用し、年間15%以上（2024年度実績は+25.07%）のリターンを目指すヘッジファンドです。

年利5%の達成を目指す方にとって、「より早く」「より大きく」資産を増やすための手段として、こうした高いリターンを安定的に狙うファンドへの分散投資は非常に有効です。

最低投資額が500万円とヘッジファンドとしては比較的低く、役員陣や実績を公式サイトで公開するなど透明性が高いのが特徴です。

出資した資金は1年間のロックアップ期間があるため、余剰資金での投資が推奨されます。

興味がある場合は、公式サイトから無料面談を申し込むことで詳しい説明を受けてみましょう。

アクション合同会社について詳しくは下記の記事も参考にしてください。

ソーシャルレンディングで利回りを確保する

ソーシャルレンディングは、資金を必要とする企業と投資家をマッチングするサービスです。

1万円程度の少額から始められて、年利3-6%程度の安定した利回りが期待できます。

投資タイプ	年間利回り	投資期間
不動産担保型	4-6%	6ヶ月-2年
事業者向け	5-8%	3ヶ月-1年
太陽光発電	3-5%	1-5年

ただし、貸し倒れリスクや途中解約ができないデメリットもあるので、信頼できる業者選びが重要になります。

投資信託で分散投資効果を活用する

投資信託は、多くの投資家から集めた資金をプロが運用する商品です。

少額から始められ、自動的に分散投資ができるため、初心者でも年利3-7%程度のリターンを狙いやすいのが特徴です。

商品タイプ	リスク	期待リターン
インデックス型	中	3-7%
アクティブ型	高	5-10%
バランス型	低〜中	2-5%

特にインデックス型は手数料も安く、長期運用に適しています。

積立投資と組み合わせれば、無理なく資産形成を進められるでしょう。

年利5パーセント超を狙うなら、どの投資信託を選ぶかが重要です。

最新の収益ランキングやこれから上がる銘柄を知りたい方は、こちらも参考にしてください。

不動産投資による安定収入を得る

不動産投資は、物件を購入して家賃収入を得る昔ながらの投資方法です。

初期費用は高めですが、毎月の家賃収入により年利4-8%の安定したリターンが見込めます。

投資タイプ	利回り	必要資金
一棟アパート	6-8%	3,000万円〜
区分マンション	4-6%	1,000万円〜
REIT	3-5%	10万円〜

空室リスクや修繕費用などの課題もありますが、物件選びを慎重に行えば、年利5パーセントを超える長期的な収益源になるでしょう。

ただし、手軽に始められるREIT（不動産投資信託）には、特有のデメリットやリスクがあります。そちらも確認しておきましょう。

不動産クラウドファンディングを活用する

不動産クラウドファンディングなら、少額から不動産投資に参加できます。

1万円程度から始められ、年利4-7%の配当を狙える手軽な投資方法として人気を集めています。

運用期間	6ヶ月〜2年程度
最低投資額	1万円〜
期待利回り	4〜7％
メリット	・少額投資可能 ・運用の手間なし

物件の管理や運用はすべて事業者に任せられるため、不動産投資の経験がない方でも気軽に始められます。

海外債券で運用する

海外債券は、外国政府や企業が発行する債券に投資する方法です。

日本より金利が高い国の債券なら、為替リスクを考慮しても年利4-6%程度のリターンが期待できます。

債券の種類	利回り	リスク
米国債	4-5%	低
新興国債券	5-8%	中〜高
社債(投資適格)	4-6%	中

為替変動の影響を受けるものの、通貨分散の効果も期待できます。

また、投資信託を通じて購入すれば、少額からでも始められるのも魅力です。

年利5パーセント達成に向けた難易度別ポートフォリオ

投資経験や資金力によって、最適なポートフォリオは人それぞれ違います。

ここでは年利5パーセントの達成に向けて、難易度別に5つのポートフォリオをご紹介します。

【低難易度】初心者向けバランス型ポートフォリオ

投資を始めたばかりの方におすすめなのが、このバランス型ポートフォリオです。

リスクを抑えながら、年利4-6%程度のリターンを安定的に狙える構成になっています。

投資商品	配分比率	期待リターン
バランス型 投資信託	50%	3-5%
国内債券	30%	1-2%
定期預金	20%	0.1-0.5%

さらに、月3万円から始められ、積立投資との相性も抜群です。

投資の基本を学びながら、着実に資産を増やしていけるでしょう。

【低難易度】インデックス投資中心のポートフォリオ

もう少しリターンを狙いたい初心者には、インデックス投資を中心とした構成がおすすめです。

世界経済の成長に連動して、年利5-7%のリターンが期待できる組み合わせになっています。

投資商品	配分比率	期待リターン
全世界株式 インデックス	60%	6-7%
先進国債券 インデックス	30%	2-3%
現金・預金	10%	0.1%

手数料が安く、運用の手間もかからないため、忙しい方でも続けやすいのが魅力です。

【中難易度】安定配当重視のポートフォリオ

ある程度投資に慣れてきた方は、配当収入を重視した運用に挑戦してみましょう。

高配当株やREITを組み合わせることで、年利5-8%の配当収入を得ながら値上がり益も狙えます。

投資商品	配分比率	配当利回り
高配当日本株	40%	3-4%
J-REIT	30%	4-5%
米国高配当ETF	20%	3-4%
現金	10%	–

さらに、配当金を再投資すれば複利効果も期待でき、将来的には配当だけで生活費をまかなえる可能性もあります。

【中難易度】高配当グローバル株式ポートフォリオ

世界中の高配当株に分散投資するポートフォリオも魅力的です。

通貨分散の効果もあり、為替リスクを抑えながら年利6-9%のリターンを目指せます。

投資商品	配分比率	配当利回り
米国高配当株	30%	3-5%
欧州高配当株	20%	4-6%
アジア高配当株	20%	4-7%
グローバル REIT	20%	4-6%
現金・短期債権	10%	–

さらに、ETFを活用すれば少額からでも世界分散投資が可能です。

ただし、為替の動きには注意が必要になります。

【高難易度】成長市場特化のポートフォリオ

投資上級者なら、成長市場に特化した積極的なポートフォリオも選択肢に入ります。

リスクは高めですが、年利10-15%という高いリターンを狙うことも可能です。

投資商品	配分比率	期待リターン
ヘッジファンド	50%	10-20%
新興国株式	30%	8-12%
成長株個別銘柄	20%	10-30%

市場の変動に耐えられる精神力と、しっかりとした投資知識が必要です。

余裕資金の範囲内で、慎重に運用することが大切でしょう。

年利5パーセントの難易度についてよくある質問

年利5パーセントの難易度について、よくある質問を回答していきます。

まとめ

年利5パーセントの難易度は、正しい方法を選べば決して高くありません。

長期運用を前提にすれば、インデックス投資や投資信託でも十分に達成可能な目標です。

複利効果を活用することで、時間とともに資産は大きく成長していきます。

また、初心者ならバランス型投資信託から始め、経験を積んでから徐々にステップアップしていきましょう。

まとまった資金がある方は、ヘッジファンドという選択肢も検討する価値があります。

年利5パーセントは現実的な目標なので、着実な資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。