年利5パーセントの難易度は難しい？利回りが高いおすすめの投資商品や運用方法を解説

資産運用を始めたいけど、年利5パーセントって難易度高いのかな？そんな疑問を持つ方は多いはずです。

結論、年利5パーセントは長期運用で複利効果を活用すれば、初心者でも十分に達成可能な目標です。

仮に、年利5%で1,000万円を運用して複利を活用すれば、2,653万円まで成長します。

この記事では、年利5パーセントの難易度の実現可能性やおすすめの投資商品、難易度別のポートフォリオなどを解説していきます。

目標を持って資産運用を始めたい方は、参考にしてみてください。

年利5パーセントの難易度は高い？実現可能性を解説

年利5パーセントと聞くと、難易度が高そうに感じますよね。

しかし、正しい方法を選べば年利5パーセントは、十分に達成できる目標です。

ここでは、年利5パーセントの達成するポイントについて、詳しく解説していきます。

長期運用なら達成可能性が高まる

結論、投資期間が長くなるほど、年利5パーセントの難易度は下がっていきます。

長期運用することで、短期的な市場の変動を吸収できるため、結果的に年利5パーセントを達成しやすいのです。

例えば、1年や2年の短期間では市場の上下に振り回されがちですが、10年以上の長期で見れば安定したリターンが期待できます。

運用期間	平均リターン
5年未満	2-3%
5-10年	4-5%
10年以上	5-7%

10年以上を超える長期運用なら複利の効果で、平均リターンが5パーセントを超えやすいでしょう。

さらに長期運用には、手数料を抑えられる、分散投資の効果が出やすいといったメリットもあります。

複利効果による資産形成の加速を活用する

複利効果を味方につければ、年利5パーセントの威力は想像以上に大きくなります。

単利運用では利益を都度引き出すため元本が増えませんが、複利運用なら利益を再投資することで雪だるま式に資産が増えていきます。

複利運用のメリット・デメリットは以下のとおりです。

複利効果は利益を再投資するため、元本が自動的に増えていきます。

一方、急に現金が必要になり引き出すと複利の効果が弱まるため、最低限の現金の蓄えも必要でしょう。

インデックス投資の平均リターンを理解する

過去のデータを見ると、主要なインデックスは年利5パーセント以上のリターンを記録しています。

主要インデックス	過去20年平均リターン
全世界株式	6-7%
米国株式	7-8%
新興国株式	6%

特に米国株式は安定して高いパフォーマンスを示しており、インデックス投資だけでも年利5パーセントは十分狙える範囲です。

もちろん過去の実績が将来を保証するわけではありませんが、長期的に見れば世界経済の成長に連動したリターンが期待できるでしょう。

また、インデックス投資なら手間もかからず、初心者でも始めやすいというメリットもあります。

さらに、期待利回りが高い投資商品をお探しの方は、ヘッジファンドがおすすめです。

>>ヘッジファンドについてはこちら

資産運用で知っておきたい年利の基礎知識

資産運用を始める前に、年利についての基本をしっかり押さえておきましょう。

そもそも年利とは、1年間で得られる利益の割合のことです。

100万円を年利5パーセントで運用したら、1年後には105万円になるという計算になります。

理想的な年利の目安を知る

理想的な年利は、あなたのリスク許容度や投資目的によって変わってきます。

一般的には、安定重視なら年利3-5パーセント、バランス型なら5-7パーセント、積極運用なら7-10パーセントが目安となります。

運用スタイル	目標年利	主な投資先
安定重視	3-5%	債券、定期預金
バランス型	5-7%	投資信託、インデックス投資
積極運用	7-10%	個別株、ヘッジファンド

年利5パーセントは、リスクとリターンのバランスが取れた現実的な目標といえるでしょう。

目標利回りの設定方法を理解する

目標利回りを設定するときは、まず自分の将来必要な資金から逆算することが大切です。

例えば、老後資金として2,000万円を20年後に準備したい場合、毎月の積立額と必要な年利を計算してみましょう。

無理のない積立額と現実的な年利の組み合わせを見つけることが成功への近道です。

高すぎる目標は挫折の原因になりますし、低すぎても資産形成が進みません。

年利5パーセントなら、多くの投資商品で達成可能な範囲内です。

年利5パーセントで1,000万円運用のシミュレーション

1,000万円を年利5パーセントで運用したら、将来どれくらいの資産になるのか具体的に見てみましょう。

単利運用と複利運用では、時間が経つほど大きな差が生まれます。

経過年数	単利運用	複利運用	差額
5年後	1,250万円	1,276万円	26万円
10年後	1,500万円	1,628万円	128万円
15年後	1,750万円	2,079万円	329万円
20年後	2,000万円	2,653万円	653万円

20年間の複利運用で、元本1,000万円が2,653万円まで成長します。

これは単利運用と比べて653万円もの差額です。

さらに注目すべきは、時間の経過とともに差額が加速度的に広がっていく点でしょう。

最初の5年では26万円の差でも、20年後には653万円にまで拡大しています。

このシミュレーションからも分かるように、年利5パーセントという一見控えめな利回りでも、長期の複利運用なら十分な資産形成が可能なのです。

さらに高い利回りで効率よく資産運用したい方は、ヘッジファンドがおすすめです。

>>ヘッジファンドについてはこちら

年利5パーセント達成のための重要ポイント

年利5パーセントを安定して達成するには、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。

リスクを抑えながら着実にリターンを得るための戦略を確認していきましょう。

ローリスクな投資方法を選択する

年利5パーセントの達成には、過度なリスクを取る必要はありません。

むしろ堅実な投資手法を組み合わせることで、安定したリターンを実現できます。

投資方法	リスクレベル	期待リターン
インデックス投資	低〜中	4-7%
投資信託(バランス型)	低	3-5%
ヘッジファンド	中	10-15%
債券投資	低	2-4%

特にインデックス投資やバランス型の投資信託は、初心者でも始めやすく、年利5パーセントを狙いやすい選択肢といえるでしょう。

分散投資を実践する

すべての資金を一つの投資先に集中させるのは危険です。

複数の資産クラスに分散することで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます。

このような分散投資により、特定の資産が下落しても全体への影響を最小限に抑えられます。

また、定期的にリバランスを行うことで、目標とする配分を維持することも大切です。

>>年利5パーセントを狙うのにおすすめの投資商品の比較はこちら

長期運用を基本とする

長期運用では、短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくりと腰を据えて運用することが成功の秘訣です。

市場の短期的な変動を吸収し、複利効果を最大限に活用できるでしょう。

運用期間	年利5%達成の可能性
1-3年	低い
5-10年	中程度
10年以上	高い

最低でも5年、できれば10年以上の運用期間を設定することで、年利5パーセントの達成確率は格段に上がります。

長期運用を続けるコツは、最初から無理のない金額で始めることです。

生活に支障のない範囲で、コツコツと積み立てていきましょう。

年利5パーセントが狙える投資商品のおすすめ比較ランキング

年利5パーセントを達成するための投資商品は実に様々です。

ここでは、初心者から上級者まで幅広く活用できる投資商品を、特徴や難易度とともに紹介していきます。

ヘッジファンドで安定運用を実現する

ヘッジファンドは、プロのファンドマネージャーが運用を行う投資商品です。

市場環境に左右されにくい運用戦略で、年利10-20%という高いリターンを狙えるのが最大の魅力といえるでしょう。

項目	内容
期待利回り	10-20%
最低投資額	500万円〜
運用期間	1年以上推奨
難易度	低い(プロに一任)

最低投資額が高いためまとまった資金がある方にとっては、難易度が低く期待利回りが高い投資商品です。

ヘッジファンドで年利5パーセントを超える期待利回りが高いおすすめの投資先は以下のとおりです。

ハイクア・インターナショナル

運用会社	合同会社 ハイクア・インターナショナル
設立	2023年
本社所在地	日本（大阪）
主な投資対象	SAKUKO VIETNAM （ベトナム企業）
主な投資戦略	事業融資
年間期待利回り	年利12％
最低投資金額	500万円
運用の相談	資料請求・面談
公式サイト	ハイクア・インターナショナル

ハイクアインターナショナルは、親会社であるSAKUKO VIETNAM（以下、SAKUKO）への融資により収益を上げています。

なお、SAKUKOは大阪からベトナムに進出した企業で、日本製品販売店やスイーツ店、ホテルを多数展開しており、会長はハイクア社の代表でもある梁秀徹氏。日本メディアにもたびたび取り上げられる企業です。

ハイクア社はSAKUKOへ融資を行い、その貸付利息によって投資家へ年間12%の収益を分配しています。12%の利益は、3カ月ごと3%ずつ配当として支払われています。

年利5パーセントを高く超える配当をポートフォリオの一つに組み込みたい方は、ハイクアで資産運用の相談をしてみてはいかがでしょうか。

ハイクア・インターナショナルについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

アクション

運用会社	Action合同会社
設立	2023年
本社所在地	日本（東京）
主な投資対象	日本株・事業投資・Web3事業・ファクタリングなど
主な投資戦略	・株式の成長投資戦略 ・エンゲージメント、アクティビスト投資戦略 ・ポートフォリオ投資戦略
利回り	25.07％(2024年度実績)
最低投資金額	500万円
運用の相談	面談
公式サイト	アクション

アクションは、事業への直接投資やESGファンドへの投資などで資金を運用するヘッジファンドです。

ある程度利益の見込みの立つ事業へ直接投資することで、大崩れしない安定的なポートフォリオを構築しています。

さらに、2024年度には運用成績として25.07%を達成しており、難しい？と言われている年利5パーセントを大きく上回っています。

なお、アクションは500万円から投資可能で個人投資家も出資可能ですが、投資するにはファンドの概要説明を受ける必要があります。

公式サイトから無料面談の申し込みができるので、気になる方は一度話を聞いてみてはいかがでしょうか。

GFマネジメント

運用会社	GF Management合同会社
設立	2023年
本社所在地	日本（東京）
主な投資対象	大型日本株
主な投資戦略	大型日本株への中期・長期投資
年間期待 利回り	年平均29% （設立前の実績）
最低投資金額	1000万円 ※500万円～相談可
運用の相談	面談
公式サイト	GFマネジメント

GFマネジメントは、ザ・金融エリートなファンドマネージャーが運用を担当するヘッジファンドです。

運用戦略は、「J-Prime戦略」という運用手法で日本の大型株でポートフォリオを組む手法になります。

2018年独立後の運用成績は年平均29%の利回りで、合計277%の結果を出しています。

年利5パーセントをゆうに超える運用実績を誇りますが、マイナスを出す年もあります。

そのため、長期投資で大きく資産を伸ばしたい方におすすめのヘッジファンドです。

興味のある方は、まずは公式サイトの問い合わせフォームから面談申し込みをしてみてはいかがでしょうか。

ソーシャルレンディングで利回りを確保する

ソーシャルレンディングは、資金を必要とする企業と投資家をマッチングするサービスです。

1万円程度の少額から始められて、年利3-6%程度の安定した利回りが期待できます。

投資タイプ	年間利回り	投資期間
不動産担保型	4-6%	6ヶ月-2年
事業者向け	5-8%	3ヶ月-1年
太陽光発電	3-5%	1-5年

ただし、貸し倒れリスクや途中解約ができないデメリットもあるので、信頼できる業者選びが重要になります。

投資信託で分散投資効果を活用する

投資信託は、多くの投資家から集めた資金をプロが運用する商品です。

少額から始められ、自動的に分散投資ができるため、初心者でも年利3-7%程度のリターンを狙いやすいのが特徴です。

商品タイプ	リスク	期待リターン
インデックス型	中	3-7%
アクティブ型	高	5-10%
バランス型	低〜中	2-5%

特にインデックス型は手数料も安く、長期運用に適しています。

積立投資と組み合わせれば、無理なく資産形成を進められるでしょう。

不動産投資による安定収入を得る

不動産投資は、物件を購入して家賃収入を得る昔ながらの投資方法です。

初期費用は高めですが、毎月の家賃収入により年利4-8%の安定したリターンが見込めます。

投資タイプ	利回り	必要資金
一棟アパート	6-8%	3,000万円〜
区分マンション	4-6%	1,000万円〜
REIT	3-5%	10万円〜

空室リスクや修繕費用などの課題もありますが、物件選びを慎重に行えば、年利5パーセントを超える長期的な収益源になるでしょう。

不動産クラウドファンディングを活用する

不動産クラウドファンディングなら、少額から不動産投資に参加できます。

1万円程度から始められ、年利4-7%の配当を狙える手軽な投資方法として人気を集めています。

運用期間	6ヶ月〜2年程度
最低投資額	1万円〜
期待利回り	4〜7％
メリット	・少額投資可能 ・運用の手間なし

物件の管理や運用はすべて事業者に任せられるため、不動産投資の経験がない方でも気軽に始められます。

海外債券で運用する

海外債券は、外国政府や企業が発行する債券に投資する方法です。

日本より金利が高い国の債券なら、為替リスクを考慮しても年利4-6%程度のリターンが期待できます。

債券の種類	利回り	リスク
米国債	4-5%	低
新興国債券	5-8%	中〜高
社債(投資適格)	4-6%	中

為替変動の影響を受けるものの、通貨分散の効果も期待できます。

また、投資信託を通じて購入すれば、少額からでも始められるのも魅力です。

年利5パーセント達成に向けた難易度別ポートフォリオ

投資経験や資金力によって、最適なポートフォリオは人それぞれ違います。

ここでは年利5パーセントの達成に向けて、難易度別に5つのポートフォリオをご紹介します。

【低難易度】初心者向けバランス型ポートフォリオ

投資を始めたばかりの方におすすめなのが、このバランス型ポートフォリオです。

リスクを抑えながら、年利4-6%程度のリターンを安定的に狙える構成になっています。

投資商品	配分比率	期待リターン
バランス型投資信託	50%	3-5%
国内債券	30%	1-2%
定期預金	20%	0.1-0.5%

さらに、月3万円から始められ、積立投資との相性も抜群です。

投資の基本を学びながら、着実に資産を増やしていけるでしょう。

【低難易度】インデックス投資中心のポートフォリオ

もう少しリターンを狙いたい初心者には、インデックス投資を中心とした構成がおすすめです。

世界経済の成長に連動して、年利5-7%のリターンが期待できる組み合わせになっています。

投資商品	配分比率	期待リターン
全世界株式インデックス	60%	6-7%
先進国債券インデックス	30%	2-3%
現金・預金	10%	0.1%

手数料が安く、運用の手間もかからないため、忙しい方でも続けやすいのが魅力です。

【中難易度】安定配当重視のポートフォリオ

ある程度投資に慣れてきた方は、配当収入を重視した運用に挑戦してみましょう。

高配当株やREITを組み合わせることで、年利5-8%の配当収入を得ながら値上がり益も狙えます。

投資商品	配分比率	配当利回り
高配当日本株	40%	3-4%
J-REIT	30%	4-5%
米国高配当ETF	20%	3-4%
現金	10%	–

さらに、配当金を再投資すれば複利効果も期待でき、将来的には配当だけで生活費をまかなえる可能性もあります。

【中難易度】高配当グローバル株式ポートフォリオ

世界中の高配当株に分散投資するポートフォリオも魅力的です。

通貨分散の効果もあり、為替リスクを抑えながら年利6-9%のリターンを目指せます。

投資商品	配分比率	配当利回り
米国高配当株	30%	3-5%
欧州高配当株	20%	4-6%
アジア高配当株	20%	4-7%
グローバルREIT	20%	4-6%
現金・短期債権	10%	–

さらに、ETFを活用すれば少額からでも世界分散投資が可能です。

ただし、為替の動きには注意が必要になります。

【高難易度】成長市場特化のポートフォリオ

投資上級者なら、成長市場に特化した積極的なポートフォリオも選択肢に入ります。

リスクは高めですが、年利10-15%という高いリターンを狙うことも可能です。

投資商品	配分比率	期待リターン
ヘッジファンド	50%	10-20%
新興国株式	30%	8-12%
成長株個別銘柄	20%	10-30%

市場の変動に耐えられる精神力と、しっかりとした投資知識が必要です。

余裕資金の範囲内で、慎重に運用することが大切でしょう。

年利5パーセントの難易度についてよくある質問

年利5パーセントの難易度について、よくある質問を回答していきます。

まとめ

年利5パーセントの難易度は、正しい方法を選べば決して高くありません。

長期運用を前提にすれば、インデックス投資や投資信託でも十分に達成可能な目標です。

複利効果を活用することで、時間とともに資産は大きく成長していきます。

また、初心者ならバランス型投資信託から始め、経験を積んでから徐々にステップアップしていきましょう。

まとまった資金がある方は、ヘッジファンドという選択肢も検討する価値があります。

年利5パーセントは現実的な目標なので、着実な資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。